A Euribor ainda não atingiu o nível que permita o investimento na economia e a sua revitalização.
Para que as economias da Zona Euro voltem à “normalidade”, vai ser necessário que as taxas de juro baixem ainda mais, desafogando as famílias e as empresas, baixando as prestações dos creditos.
Os custos financeiros com os investimentos são um factor muito importante para que os mesmos se efectivem.
Os juros pagos pelas famílias pelos seus empréstimos absorvem grande parte do seu rendimento disponível. A descida das taxas de juro vai permitir que o valor pago pelas prestações de crédito diminuam.
A última descida da Taxa de Referência para a zona Euro, fixou-se nos 1,25%, mas, Jean-Claude Trichet já admitiu que não será a última vez que a Taxa Directora baixou.
A demora no restabelecimento da procura na Zona Euro  provocada pelas inúmeras falências e despedimentos está a provocar cortes na produção de diversas empresas. O nível do consumo teima em contrair-se. É um ciclo vicioso que traz problemas para todos os agentes económicos.
Os preços têm vindo a descer, apresentando riscos de deflação. Em Portugal pela primeira vez  desde a “década de 60”, que se assiste à descida do Índice de Preços no Consumidor  que apresentou variação negativa em Março face ao mês anterior. O nível de inflação continua em fase descendente, processo que se não for travado levará ao caos no tecido produtivo.
No entanto, a descida dos preços a curto prazo reequilibra o rendimento disponível das famílias e obriga os Estados a baixar o preço do dinheiro para níveis que permitam o investimento em novos negócios.
O mercado de crédito, é fundamental neste processo. Os Bancos vão acabar por baixar os spreads e arriscar, ou em alternativa, serem obrigados a emprestar dinheiro. São processos normais de reequilíbrio financeiro. A Banca vende dinheiro, é o seu negócio. Numa primeira fase da crise inicia um processo selectivo de concessão de crédito, é a fase que vivemos actualmente.
No entanto, a bem ou a mal, a Banca vai perceber que se o dinheiro não circular o risco da empresas consideradas “boas” se tornarem “menos boas” vai-se elevando pela quebra da produção e consequentemente descida nos resultados.
Aguarda-se assim, novas descidas das taxas de juro e consequentemente pode-se esperar pagar cada vez menos pelos empréstimos a pagar.

Em regra, as famílias com problemas têm um empréstimo à habitação, um crédito automóvel
e vários creditos pessoais. Perante as dificuldades, deixam de pagar primeiro os relacionados com o
consumo, depois o do automóvel.O último é, normalmente, o que recai sobre a casa.

Tente evitar a acumulação de empréstimos. Não sendo possível,existem soluções. A consolidação de creditos, por exemplo, consiste em juntar todos os créditos: paga uma só prestação e reduz
os encargos. Mas, por vezes, aumenta o valor total dos juros.

Uma das principais razões, pelo qual os Portugueses recorrem ao credito, é sem duvida por causa das compras por impulso.

Isto é válido para qualquer tipo de credito, desde credito pessoal, credito automovel ou até mesmo credito habitação.

Antes de comprar algum bem, e esteja a pensar recorrer a um financiamento,

deverá pensar primeiro no seguinte:

Será que necessito mesmo desta compra? – As compras de impulso são a roda motriz do comércio de grande consumo em Portugal.

No entanto e devido à conjuntura actual, muitas famílias acabam por se prejudicar fazendo compras desnecessárias em alturas pouco oportunas.

Deverá perguntar-se se a compra que vai fazer irá preencher uma necessidade imediata de relevo.

Se irá ter o usufruto necessário que justifique a compra no presente momento.

Pense bem antes de recorrer a um novo credito, pois poderá estar a hipotecar a sua qualidade de vida. Este conselho também é válido para as compras com cartão de credito, pois são uma das principais causas de endividamento dos Portugueses.

A crise está instalada. Isso é uma verdade a que ninguém pode fugir. Toca a todos de uma forma directa ou indirecta.
Historicamente sabemos que o mercado automóvel é sempre o primeiro a sentir o impacto de uma época de crise.
Nesta crise instaurada, isso não é excepção. No entanto, com o acesso ao credito automóvel,  o mercado tem-se mantido de alguma forma estável.
Apesar das vendas terem descido um pouco por todas as marcas, continuam-se a vender e a comprar carros em Portugal.
Mas a questão do crédito automóvel tem variadíssimas ramificações. Por um lado, há mais vendas, mas por outro,
o montante global financiado tem decaído. A verdade é que os consumidores estão a trocar os seus carros por outros mais baratos.
Para contribuir para esta situação há, sem dúvida, o preço dos combustíveis. Possuir um carro que consome acima dos dez litros aos cem quilómetros,
é um luxo suportável por poucos.
Apesar de tudo, recorrer ao credito para comprar carro ainda é muito procurado,logo a seguir ao credito pessoal e credito habitação.

Caso pretenda consolidar os seus créditos,desde credito pessoal e credito habitação dirija-se a várias instituições de crédito, munido dos valores em dívida e prazos remanescentes,e compare as propostas.Se consolidar no banco onde tem o crédito da casa, e mantendo as suas condições, passa a ter dois empréstimos: o actual da casa e um multiopções pelo valor das restantes dívidas. A garantia hipotecária será usada para o montante total das dívidas e a taxa de juro igual ou muito próxima à do crédito habitação. Como não se trata de um crédito à habitação, os juros
do multiopções pagam imposto de selo (4 por cento). Todas as dívidas terão o mesmo prazo, muito mais alargado.

Faça uma simulação de credito , para encontrar qual o credito consolidado com a prestação mais baixa

Se ainda não vendeu a casa antiga e, sobre esta, decorrer um credito habitação,tem vantagem em negociar o
alargamento do prazo para reduzir a prestação da sua casa. Tal é possível para empréstimos com um prazo em falta reduzido. Desta forma, poderá contratar um crédito tradicional para a nova casa e dispensar o período de carência. Outra solução é a contratação do novo empréstimo a um prazo superior ao inicialmente pensado,reduzindo-o quando vendesse a casa antiga. Em ambas as situações,desde que o banco não cobre elevadas penalizações.

Vantagens:

Na primeira hipótese,paga menos juros no novo empréstimo,enquanto na segunda tem mais tempo para vender a casa antiga e
pode ajustar melhor as prestações ao orçamento familiar.

Pondere muito bem a contratação de um credito intercalar para troca de casa. É arriscado comprar a nova sem
vender a antiga, com recurso ao crédito em ambas. Se não conseguir livrar-se da casa antiga no período de carência,terá de pagar duas prestações elevadas ao mesmo tempo.

Utilize os simuladores de crédito  existentes nos sites dos bancos, para uma primeira abordagem e para ficar com uma noção de quanto vai ficar a pagar pela sua casa nova.

Existe muita oferta de crédito,desde credito pessoal, ao credito habitação e crédito automovel. Apresentamos aqui 2 sites onde pode utilizar simuladores de credito, para saber qual a melhor opção para si.

Estes 2 novos sites, irão reunir todas as opções de crédito do mercado, para que assim possa fazer as suas simulações de crédito num unico sitio e comparar qual a melhor prestação e qual o crédito com melhores taxas de juro.Aceda já em Simulador de Credito.

Ao contrário do crédito tradicional (prestações compostas
por juros e capital), ao contrair o seu crédito habitação,ou crédito
pessoal com carência, só paga juros num máximo de 12 a 120
meses, consoante o banco.Apesar das diferenças, em qualquer destas modalidades, desde que a
taxa de juro seja variável, não está imune às flutuações. Mesmo no
período de carência, a prestação pode sofrer alterações. Só evita esta
incerteza se optar por um crédito com taxa fixa ou negociar um com
carência conjunta de capital e juros,ou seja, a prestação fica a zeros
num período inicial. Mas, neste caso, apenas adia o pagamento da
dívida e dos juros acumulados.

A principal vantagem desta modalidade consiste em reduzir a
prestação durante a carência. É uma ajuda numa fase da vida em que
os rendimentos não são elevados,prevendo-se um aumento num
futuro próximo. Ainda mais, devido ao considerável esforço para pagar
as despesas de contratação (custos notariais, emolumentares, encargos
bancários e imposto de selo).

Não é preciso ser especialista em economia. Quando se fala
em aumento das taxas de juro, há mais uma dor de cabeça para
quem paga a prestação da casa.

Se pensa contratar um crédito nos próximos tempos,
faça contas à vida e dê alguma margem para eventuais subidas das taxas de juro.

A maioria dos créditos à habitação,crédito automóvel ou crédito pessoal tem como base uma taxa
variável indexada, por norma, a famosa Euribor a 3, 6 ou 12
meses. O seu valor acompanha a evolução da taxa de referência
do Banco Central Europeu, para fazer face à inflação na zona euro
e equilibrar as economias. Para o bolso do consumidor, quer dizer
“prestação a subir”, considerando a tendência actual.
Ao valor do indexante, soma-se ainda o spread, a margem do
banco. Os dois originam a Taxa Anual Nominal (TAN) que incide
sobre o empréstimo.

Antes de aceitar uma proposta de crédito, preste atenção à TAE (taxa
anual efectiva) e a TAEG indicada. Só esta lhe permite comparar propostas
de bancos diferentes, já que indica a percentagem de encargos a
suportar com o crédito ao longo dos anos e poupar dinheiro durante os
próximos anos.

Quando a situação financeira do agregado familiar permite suportar uma prestação mais alta, vale a pena reduzir o prazo
do empréstimo. Mantendo-se o capital em dívida e a taxa de juro,a grande vantagem é a diminuição dos juros a pagar .Contudo, é preciso saber qual o montante máximo que a família
consegue pagar. Não é aconselhável que a prestação seja superior a
35% do rendimento líquido do agregado. Por exemplo, uma família
que receba € 2000 mensais deve ter como limite, para pagamento
de créditos, 700 euros. Se o rendimento subisse para € 2500,
o limite passaria para 875 euros.

Não convêm ultrapassar estes valores , pois ai poderá ter dificuldade em pagar o seu crédito habitação,
crédito pessoal , crédito automóvel ou cartão de crédito