A maioria dos cartões de crédito tem a função dual: ou seja, podem ser usados a débito, em levantamentos e pagamento de serviços. Regra geral, não pela nada ao usar o cartão nesta função, a
menos que use para cash-advance (adiantamento de dinheiro):além dos juros pelo crédito,os emissores cobram comissões entre € 1,50 e € 3,50, às quais acrescem
comissões variáveis e imposto de selo. Não use esta função a menos que seja imprescindível, pois é muito caro.Se fizer pagamentos num país
da zona euro, não tem custos adicionais. Fora deste espaço, paga entre 1,7% a 2,7% da transacção.

Como, no caso do IRS, o prazo de pagamento após receber a nota
de liquidação é também de 30 dias, convém fazer o pedido a partir
do momento em que entrega a declaração e, na simulação, conhece
o valor a pagar.Se entregar, por exemplo, uma antiga jóia de família para dação e
mudar de ideias, pode desistir até 5 dias após a notificação da decisão.
Mas, sempre que desistir, tem de pagar a dívida total, incluindo
despesas com a avaliação.

No caso de ter uma dívida fiscal,veja se pode pagá-la a pronto ou peça
para o fazer em prestações. Se a dívida não for paga, a administração tributária
pode avançar com a penhora de bens,retirar-lhe benefícios fiscais e, para
mais de € 7 500, divulgar o nome do contribuinte na lista de devedores.

A dação em pagamento não é muito habitual em contribuintes particulares,
mas pode ser uma opção, se não quiser ver penhorados alguns bens. Neste caso,
deve preencher um pedido no serviço de finanças da sua área até 30 dias a contar
da notificação da dívida. Descreva os bens que está disposto a entregar (casa,
carro, obra de arte ou mobiliário, por exemplo) e faça uma estimativa do valor.

Se o fisco aceitar, pede uma avaliação e indica quais aceita.
Caso o valor seja superior ao da dívida,cria um credito a favor do contribuinte,
que pode usar para pagar impostos.

Deixamos-lhe algumas sugestões para negociar com o seu banco a redução da prestação da casa.
O empréstimo à habitação constitui para muitas famílias portuguesas um problema, essencialmente se estão a ser afectados pela actual crise.
È certo que as taxas de juro baixaram muito nestes últimos meses, fruto da queda da Euribor que se situa a níveis muito próximos de 1%.
No entanto, se mesmo assim está com problemas em pagar a prestação ao banco, existem algumas medidas que poderão fazer diminuir a prestação da sua casa.
Todas as soluções têm vantagens e inconvenientes, sendo que a melhor solução será sempre a que corresponder ao menor dispêndio total, a que acarreta menor valor associado ao pagamento dos juros.
Assim, reduzir a prestação do crédito à habitação deverá ser enquadrada à luz das disponibilidades financeiras do agregado familiar e com as perspectivas futuras a nível de rendimentos.
As opções para diminuir a prestação do empréstimo são basicamente as seguintes:
1) Diminuir o spread:

a. Verifique o spread do seu empréstimo.
b. Se o seu spread for superior a 0,35 pontos percentuais, então procure as ofertas que agora existem na banca para esse nível. Não esquecer que diminuir o spread implica ter capacidade negocial na Banca

2) Aumentar o prazo do empréstimo à habitação:
a. Caso o seu empréstimo esteja com prazo por amortizar que tenha possibilidades de ser alargado, aproveite o alargamento do prazo até 50 anos.
b. O alargamento do prazo depende essencialmente da idade dos preponentes
c. Ao aumentar o prazo do empréstimo verá diminuída a sua prestação
d. Em contrapartida pagará muito mais pelo empréstimo concedido, dado que o número de prestações aumenta e consequentemente os juros pagos no total das mesmas
3) Deixar uma fatia da amortização do empréstimo para o final do contrato
a. Consiste em amortizar uma parte do empréstimo no final do seu prazo.
b. A percentagem dessa amortização deverá ser conciliada com as perspectivas futuras
c. A prestação até ao final do contrato desce devido a estar a considerar uma fatia de amortização mais baixa.
d. Caso não tenha possibilidades de liquidar a amortização pré-definida no final do contrato, poderá sempre recorrer a outro financiamento que lhe for favorável.
4) Pagar somente juros durante um período de tempo
a. É uma boa opção para resolver situações transitórias
b. Basta solicitar junto do banco um período de carência para a componente amortização do empréstimo, pagando durante esse tempo apenas juros
c. A prestação, enquanto durar o diferimento da amortização diminui, mas depois aumenta
5) Agregar vários empréstimos num só
a. Renegociação da dívida total de forma a obter um só empréstimo
b. Consultar artigo sobre “Consolidação de crédito”
6) Efectuar amortizações de capital
a. Realizar amortizações antecipadas do capital baixa a prestação
b. Pressupõe disponibilidades financeiras
c. È boa solução nos anos em que a prestação tem associada uma fatia maior de juros. Nos últimos anos as prestações incorporam uma fatia maior de amortização e nesta fase já não há tanta vantagem financeira em efectuar amortizações de capital, acrescendo-se o factor fiscal (perde o beneficio fiscal de deduzir os encargos bancários)

Para quem vai adquirir casa e detém aplicações financeiras sob a forma de conta poupança-habitação, tem toda a vantagem em recorrer ao “Casa Pronta”, um serviço na hora de registos relacionadas com a compra de habitação no seu banco. Os bancos que aderiram a este sistema de registos são de momento a CGD e o Millennium bcp. Todo o processo de registo poderá ser realizado no seu banco – muito mais cómodo!
Por outro lado, o sistema “Casa Pronta” tem ainda a vantagem adicional de lhe permitir poupar até €250,00, caso seja detentor de conta poupança-habitação. Neste sistema, os custos são fixos – O valor a pagar sem hipoteca é de €300 e com hipoteca é do dobro, mas para quem tem contas poupança-habitação, os custos são de €180 e €400, respectivamente. Nas conservatórias os custos sem hipoteca são de €350 e com hipoteca de €650, ou seja neste último caso pagará de menos €250 relativamente às Conservatórias, se optar pela opção “Casa Pronta”.
O Simplex que se vem implementado recentemente com cada vez mais eficiência, está de facto a simplificar todas as “formalidades” outrora exigidas. Com as diversas soluções disponíveis, os registos estão cada vez mais simples, mais baratos, mais céleres e menos burocráticos, podendo os mesmos serem tratados num só local. Actualmente existem 4 versões disponíveis: Casa Simples, Casa Segura e Casa Pronta e “Balcão Único”.
Caso tenha um imóvel por registar, está ainda disponível até ao dia 2 de Dezembro de 2011 o registo na Conservatória do Registo Predial de forma gratuita.
O processo de compra de habitação, poderá desenrolar-se formalmente em 2 passos – Contrato-Promessa e Processo Completo, caso se recorra aos novos sistemas – “Casa Pronta”, “Casa Simples” , “Casa Segura” e “Balcão Único”, em detrimento do Atendimento Tradicional que se desenvolverá em 6 passos -Contrato Promessa, Documentos e Impostos (fase inicial), Escritura, Registo, Documentos e Impostos (fase final) e Certidão Permanente.
De todas as versões de credito habitação ,a solução “Casa Pronta” é a mais barata.

A acumulação de impostos ou contribuições por pagar às finanças e à segurança
social são como uma bola de neve. Quanto mais tempo demorar a pagar, maior o
peso dos juros de mora e o valor da dívida. Se não conseguir saldar tudo
de uma vez, negoceie o pagamento em prestações ou outra solução
mais barata.

Tem até 15 dias após terminar o prazo de pagamento voluntário (data-limite na nota de liquidação)para pedir o modo faseado.
No caso das finanças, se a dívida é inferior a € 2500 e não tem outros impostos por pagar,
registe o pedido nas declarações electrónicas (www.e-financas.gov.pt > Contribuintes > Pagamentos >
Pagamento em prestações).

Além de prático, é mais barato do que o pagamento faseado tradicional, pois não é obrigado a
apresentar uma garantia bancária, ao contrário de quando pede um credito ao banco.

A Euribor ainda não atingiu o nível que permita o investimento na economia e a sua revitalização.
Para que as economias da Zona Euro voltem à “normalidade”, vai ser necessário que as taxas de juro baixem ainda mais, desafogando as famílias e as empresas, baixando as prestações dos creditos.
Os custos financeiros com os investimentos são um factor muito importante para que os mesmos se efectivem.
Os juros pagos pelas famílias pelos seus empréstimos absorvem grande parte do seu rendimento disponível. A descida das taxas de juro vai permitir que o valor pago pelas prestações de crédito diminuam.
A última descida da Taxa de Referência para a zona Euro, fixou-se nos 1,25%, mas, Jean-Claude Trichet já admitiu que não será a última vez que a Taxa Directora baixou.
A demora no restabelecimento da procura na Zona Euro  provocada pelas inúmeras falências e despedimentos está a provocar cortes na produção de diversas empresas. O nível do consumo teima em contrair-se. É um ciclo vicioso que traz problemas para todos os agentes económicos.
Os preços têm vindo a descer, apresentando riscos de deflação. Em Portugal pela primeira vez  desde a “década de 60”, que se assiste à descida do Índice de Preços no Consumidor  que apresentou variação negativa em Março face ao mês anterior. O nível de inflação continua em fase descendente, processo que se não for travado levará ao caos no tecido produtivo.
No entanto, a descida dos preços a curto prazo reequilibra o rendimento disponível das famílias e obriga os Estados a baixar o preço do dinheiro para níveis que permitam o investimento em novos negócios.
O mercado de crédito, é fundamental neste processo. Os Bancos vão acabar por baixar os spreads e arriscar, ou em alternativa, serem obrigados a emprestar dinheiro. São processos normais de reequilíbrio financeiro. A Banca vende dinheiro, é o seu negócio. Numa primeira fase da crise inicia um processo selectivo de concessão de crédito, é a fase que vivemos actualmente.
No entanto, a bem ou a mal, a Banca vai perceber que se o dinheiro não circular o risco da empresas consideradas “boas” se tornarem “menos boas” vai-se elevando pela quebra da produção e consequentemente descida nos resultados.
Aguarda-se assim, novas descidas das taxas de juro e consequentemente pode-se esperar pagar cada vez menos pelos empréstimos a pagar.

Se tem um credito ao consumo e pretende amortizá-lo , ou mesmo mudar de Banco, agora vai ter a possibilidade de o fazer tendo como limite de comissão a pagar ao Banco de 0,5%, caso falte mais de um ano para finalizar o empréstimo. Se faltar menos de 12 meses para o seu empréstimo terminar, então a comissão máxima será de 0,25%.
As contas terão de ser muito bem feitas antes de tomar a decisão de amortizar definitivamente o seu empréstimo, porquanto está a onerar o custo financeiro pelo valor da comissão.
Por outro lado,o Banco de Portugal anunciou a fixação dos limites máximos das taxas a praticar pelos bancos, o que é muito positivo face aos actuais abusos que a Banca vinha praticando numa fase em que se pretende que o crédito fique mais barato.
Assim, se pretender negociar a sua taxa, há que atender os valores a pagar em termos de comissão a pagar, mas a compensação será tanto maior, quanto for o diferencial da taxa entre os empréstimos.
Um cuidado adicional a ter – verificar outros custos debitados pelos Bancos que não a comissão, pois os bancos usam de subterfúgios em termos de débitos de despesas para compensar “perdas”.
Esteja atento às movimentações dos Bancos e beneficie o mais possivel da concorrência entre eles. O objectivo da Banca é o de ganhar o mais possivel.
Cabe-lhe a si pagar o menor valor pelo custo do seu empréstimo.

Foi despedido? Perdeu o seu emprego? A empresa onde trabalha faliu?
Este momento da vida de muitos Portugueses e Europeus, é bastante complicado. A maior parte opta por receber confortavelmente o subsidio de desemprego, que normalmente dura 2 anos e aguardar por melhores dias.

No entanto existem outras opções.Criar o seu próprio emprego e fundar a sua própria empresa é uma opção que cada vez mais Portugueses estão a escolher. Muitos deles, são experientes trabalhadores em diversos ramos de actividade. Face aos muitos anos de experiência, muitos destes trabalhadores altamente qualificados, encontram assim uma opção para o desemprego.

O micro credito, está disponivél para ajudar estes desempregados empreendedores a criar o seu próprio posto de trabalho,e quem sabe até novos postos de trabalho. Através do credito, estes novos empresários conseguem o capital financeiro necessário para arrancarem com as suas empresas.

Caso pretenda abrir a sua empresa, informe se no seu centro de emprego e invista no seu futuro.

Quando precisa de dinheiro rápido, seja para fazer face a um problema de saude, ou até mesmo para comprar algum bem que está temporáriamente com um preço mais baixo, existem diversas maneiras de conseguir dinheiro rápido.

O credito pessoal é a maneira mais conhecida para conseguir acesso a um empréstimo, de uma forma rápida. No entanto existem outras opções. O cartão de credito , também é umas das possibilidades de conseguir rapidamente ter dinheiro na sua conta, sendo assim , o que escolher?

O credito pessoal habitualmente tem taxas de juro mais baixas , que o cartão de credito. No entanto, um emprestimo poderá acarretar maiores despesas de abertura. Por norma, os Bancos costumam oferecer a primeira anuidade do cartão.

Para escolher entre estes dois produtos, faça as contas. Veja quanto vai pagar não só pelos juros, mas calcule também as anuidades ou despesas de abertura de credito.

Para gerir o seu dinheiro ou fazer crescer o montante que mensalmente consegue poupar
do seu ordenado, precisa de saber como e onde aplicar esse
dinheiro de forma eficaz.

Nem sempre é fácil, pois existem diversos produtos que á primeira vista são
muito atractivas. Basta uma informação errada ou incompleta para lhe poder causar
perdas muito significativas, especialmente para quem só dá ouvidos à publicidade
dos bancos e das instituições de credito.

Além disso, o momento é de grande instabilidade e a volatilidade dos
mercados aumenta os riscos para quem investe.

É essencial escolher os produtos que se adequem ao seu perfil de risco
e dinheiro disponível. Um investidor com menos de € 5000 não deve
seguir as soluções para montantes superiores, em regra, mais
ambiciosas e arriscadas.

Mas quem tem um património superior pode e deve ter aplicações
mais defensivas para não correr demasiados riscos.

O ideal será investir apenas o dinheiro que não lhe fará falta no futuro, especialmente
nos produtos mais ambiciosos e de maior rentabilidade, pois são os que acarretam maiores riscos.

Informe se bem com o seu Gestor de Conta antes de escolher onde investir o seu dinheiro.