A crise está instalada. Isso é uma verdade a que ninguém pode fugir. Toca a todos de uma forma directa ou indirecta.
Historicamente sabemos que o mercado automóvel é sempre o primeiro a sentir o impacto de uma época de crise.
Nesta crise instaurada, isso não é excepção. No entanto, com o acesso ao credito automóvel,  o mercado tem-se mantido de alguma forma estável.
Apesar das vendas terem descido um pouco por todas as marcas, continuam-se a vender e a comprar carros em Portugal.
Mas a questão do crédito automóvel tem variadíssimas ramificações. Por um lado, há mais vendas, mas por outro,
o montante global financiado tem decaído. A verdade é que os consumidores estão a trocar os seus carros por outros mais baratos.
Para contribuir para esta situação há, sem dúvida, o preço dos combustíveis. Possuir um carro que consome acima dos dez litros aos cem quilómetros,
é um luxo suportável por poucos.
Apesar de tudo, recorrer ao credito para comprar carro ainda é muito procurado,logo a seguir ao credito pessoal e credito habitação.

Muitas são as ofertas de credito, de todas as instituições bancárias presente no nosso mercado. Inclusive, dentro de apenas uma instituição, as opções e produtos desfilam numa parada quase infindável. O mercado reage a cada investida, criando ferramentas de auto-regulação. As instituições seguem-se de perto de forma a não perderem oportunidades de crédito. A verdade é que cada vez é mais difícil obter crédito, seja ele credito pessoal ou credito habitação ou até mesmo credito automovel. E, os que são elegíveis, são estimados quase como espécimes em vias de extinção.
Aconselho a todos os que procuram um crédito a habitação terem atenção redobrada e lerem todas as condições antes de optarem por uma instituição bancária. Existem muitos custos acessórios, gastos e taxas escondidas nos contratos de crédito habitação que devem ser pesados aquando verificamos qual o mais vantajoso. Hoje em dia, o spread é apenas uma das alíneas em que nos é cobrado valores processuais. Existe um sem número de taxas que são necessárias pagar bem como valores processuais de início, condução e término de processo. Todos estes valores têm de ser tidos em consideração quando escolhemos o nosso crédito habitação.

Caso pretenda consolidar os seus créditos,desde credito pessoal e credito habitação dirija-se a várias instituições de crédito, munido dos valores em dívida e prazos remanescentes,e compare as propostas.Se consolidar no banco onde tem o crédito da casa, e mantendo as suas condições, passa a ter dois empréstimos: o actual da casa e um multiopções pelo valor das restantes dívidas. A garantia hipotecária será usada para o montante total das dívidas e a taxa de juro igual ou muito próxima à do crédito habitação. Como não se trata de um crédito à habitação, os juros
do multiopções pagam imposto de selo (4 por cento). Todas as dívidas terão o mesmo prazo, muito mais alargado.

Faça uma simulação de credito , para encontrar qual o credito consolidado com a prestação mais baixa

Comprar casa ,é uma das principais ambições das famílias Portuguesas. Quando os Portugueses começam a trabalhar,o seu objectivo principal é a independência financeira. Poder sair da casa dos pais, e constituir família. Infelizmente, mais de 90% dos casais Portugueses tem de recorrer ao credito habitação para poder comprar casa própria.
Ao recorrer ao credito, existem muitas possibilidades em aberto. Existem vários bancos no mercado, cada um desses bancos com vários produtos, é necessário avaliar bem.

Para aqueles que já têm credito habitação, renegociar o spread do seu credito poderá ser bastante mais fácil do que imagina, pois existe muita concorrência no sector bancário, faça diversas simulações de crédito, caso o seu banco não acompanhe, mude o seu crédito para uma outra instituição.

Se ainda não vendeu a casa antiga e, sobre esta, decorrer um credito habitação,tem vantagem em negociar o
alargamento do prazo para reduzir a prestação da sua casa. Tal é possível para empréstimos com um prazo em falta reduzido. Desta forma, poderá contratar um crédito tradicional para a nova casa e dispensar o período de carência. Outra solução é a contratação do novo empréstimo a um prazo superior ao inicialmente pensado,reduzindo-o quando vendesse a casa antiga. Em ambas as situações,desde que o banco não cobre elevadas penalizações.

Vantagens:

Na primeira hipótese,paga menos juros no novo empréstimo,enquanto na segunda tem mais tempo para vender a casa antiga e
pode ajustar melhor as prestações ao orçamento familiar.

Pondere muito bem a contratação de um credito intercalar para troca de casa. É arriscado comprar a nova sem
vender a antiga, com recurso ao crédito em ambas. Se não conseguir livrar-se da casa antiga no período de carência,terá de pagar duas prestações elevadas ao mesmo tempo.

Utilize os simuladores de crédito  existentes nos sites dos bancos, para uma primeira abordagem e para ficar com uma noção de quanto vai ficar a pagar pela sua casa nova.

Além do rendimento e liquidez de uma aplicação, a segurança é um critério essencial na escolha. Quase 80% dos portugueses investem metade das poupanças em produtos com rendimento garantido, ou seja,depósitos a prazo, PPR,certificados de aforro e alguns seguros de capitalização.
A segurança traduz-se na garantia de recuperar o dinheiro aplicado.Pode não haver ganhos elevados,mas, na pior das hipóteses, não sofre perdas. É o que se espera,por exemplo, do banco ao depositar o dinheiro numa conta a prazo.
Ao fazê-lo, estabelece um contrato com a entidade bancária, que lhe garante o reembolso. Tal não é válido para aplicações como fundos
ou acções. O aparecimento de híbridos, como os Instrumentos de Captação de Aforro Estruturados (ICAE) e depósitos associados a outros produtos, veio complicar a percepção do risco.

Independentemente da “segurança contratual”, não há garantias absolutas. Se o banco falir, mesmo contra as expectativas, será difícil
reaver tudo o que aplicou.Este risco depende da solidez financeira da instituição e das compensações criadas para proteger o investidor.

Em conclusão, nunca faça um crédito para investir em produtos bancários com risco, pois pode vir a perder tudo.

Existe muita oferta de crédito,desde credito pessoal, ao credito habitação e crédito automovel. Apresentamos aqui 2 sites onde pode utilizar simuladores de credito, para saber qual a melhor opção para si.

Estes 2 novos sites, irão reunir todas as opções de crédito do mercado, para que assim possa fazer as suas simulações de crédito num unico sitio e comparar qual a melhor prestação e qual o crédito com melhores taxas de juro.Aceda já em Simulador de Credito e Simulador Credito.

Contratar um crédito pessoal para ir de férias pode lhe sair muito caro,isto devido a custos de processo elevados,que só se diluem em montantes e prazos mais alargados. Além disso, só os bancos exigem um seguro de vida (no Crédito Agrícola, de protecção ao crédito), o que encarece bastante o custo final de um empréstimo de valores relativamente baixos.Em agências de viagens como a Abreu e a Halcon, sem juros, obtém condições mais vantajosas. Nesta última, tem de pagar custos de processo e imposto de selo.

Imagine-se a chegar ao balcão de uma agência. Do outro lado, um sorriso e dizem-lhe que é tudo barato. Mas se quiser conhecer os custos ou a forma como o crédito funciona, será surpreendido pela negativa,pois os funcionários da Abreu e da Halcon nem sempre nos deram estes dados.

Nas agências do El Corte Inglés e na TopAtlântico fomos confrontados com um cartão de cliente com crédito associado,
cuja TAEG é de 17,32% e 29,28%, respectivamente.

Na Escolha Acertada dos cartões de crédito, o Santander Totta Visa Light,a TAEG é bastante inferior (15,33%).
Além disso, se pagar a dívida por inteiro,pode sempre beneficiar do período de crédito gratuito, entre 20 e 50 dias.

Escolha bem como vai pagar a crédito as suas férias,pois uma escolha cuidadosa , poder lhe á poupar umas dezenas de euros.

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados.
No entanto as taxas de juro continuam muito elevadas para quem não paga a
totalidade da dívida no prazo de 20 a 50 dias. Em geral, as taxas rondam os 20 a 30 por
cento. Segundo um inquérito que realizámos em finais de 2004,cerca de 62% dos consumidores
portugueses utilizam este tipo de cartão. Para 5,8%, a principal razão
é a devolução de uma parte do valor usado em pagamentos através dos programas de cash-back (retorno).
Estes devolvem, pelo crédito na conta-cartão, uma percentagem do valor das compras com o cartão ao
longo de um determinado período.Em certas circunstâncias, o cash–back pode ser utilizado para minimizar o efeito dos juros de
quem não paga o extracto na totalidade. Por exemplo, se um indivíduo com cartão de crédito tiver
necessidade urgente de mil euros e não quiser pagar juros, poderá fazer algumas contas e o seu retorno
compensar os juros.

Os movimentos com o cartão são canalizados para a conta-cartão associada. Após a emissão do
extracto, tem duas hipóteses para pagar a dívida.

Na liquidação total do saldo em dívida, não fica sujeito a juros, dado que durante um período de 20 dias
após a emissão do extracto, as compras efectuadas no mês a que respeita o extracto ficam isentas de
juros. Esta é a melhor opção.

Se liquidar uma parcela da dívida o valor que não é pago transita para o extracto do mês
seguinte. O remanescente vai,assim, estar sujeito ao pagamento de juros, que irão acumular ao
montante em dívida no extracto do mês seguinte. Ou seja, quando opta por esta segunda alternativa o cash-
-back pode ser um instrumento para diminuir o impacto dos juros.

Em conclusão, o cartão de crédito pode ser uma excelente opção em relação ao crédito pessoal,basta apenas
comparar as taxas de juro associadas a cada um desses produtos.

A resistência à negociação é maior nos consumidores que já têm um crédito há vários anos. Mais
de metade nunca tentou sequer melhorar as condições junto do seu banco e quase 90% mantém-se.

O crédito mal-parado cresceu 5,6% de Janeiro a Setembro de 2007, segundo o Banco de Portugal.
O número de casos que chega ao Gabinete de Apoio ao Sobreendividado (GAS), da DECO, é mais
modesto, mas preocupante. Entre Janeiro e Outubro, os pedidos de ajuda duplicaram em relação ao
mesmo período de 2006, chegando aos 1560. Nos últimos 7 anos,cresceram 10 vezes.

De acordo com Natália Nunes,coordenadora do GAS, a maioria das famílias pede ajuda já quando
não consegue pagar. Em média,têm 4 créditos, mas há agregados com 15 ou mais. Nestes casos,a DECO contacta as instituições credoras e apresenta propostas de renegociação das dívidas. “Em regra, são bem acolhidas, até porque querem receber”, revela.

Mas o ideal é apostar na prevenção.Para evitar o ponto de ruptura,o GAS aconselha o consumidor a fazer contas aos gastos mensais,sobretudo, aos que tende a não considerar, como o café, tabaco,etc. “A maioria sabe quanto recebe,mas não quanto gasta”, alerta Natália Nunes.

Depois, é preciso ver onde pode reduzir. Por fim, convém fazer uma poupança equivalente a 5
ou 6 vezes o rendimento mensal.Uma espécie de bolha de ar para situações inesperadas, como desemprego
ou doença, duas das razões mais referidas no GAS para não pagar as dívidas.Pedidos de ajuda no Gabinete de Apoio ao Sobreendividado, da DECO fiel à instituição desde o primeiro dia. Tendo em conta que estes empréstimos foram contratados há sete anos, em média, altura em que as taxas de juro e os spreads estavam acima das actuais (os melhores em cerca de 1%, quando hoje rondam 0,5%), podemos concluir que estão a perder muito dinheiro. Para baixar a taxa de juro,faça valer a sua posição de cliente,como os produtos contratados e o facto de a casa valer mais hoje do que o montante que tem em dívida.